نحوه انتخاب بهترین بیمه درمانی در 1402
این مقاله به شما کمک میکند تا بهترین بیمه را بر اساس شرایط و نیازهایتان انتخاب کنید. با ما همراه باشید.
بیمه تکمیلی دارید؟ این سوال را معمولا هنگام پرداخت هزینههای درمان زیاد میشنویم. چه بهتر که پاسخ ما به این سوال مثبت باشد. در این صورت گاهی تا ۹۰ درصد هزینههای درمانیمان در کوتاهترین زمان ممکن ناپدید میشود. واقعا تجربه شیرینی است زمانیکه متوجه میشویم با یک برنامهریزی مالی درست، بخش زیادی از پساندازمان را حفظ کردهایم. برای داشتن یک برنامهریزی مالی درست باید از قبل خود را برای شرایط بحرانی آماده کنیم. خرید بیمه تکمیلی یکی از راههای مطمئن برای مدیریت هزینههای درمانی است. در این مقاله انواع بیمه تکمیلی و پوششهای آن معرفی شدهاند. مقایسه بیمه های تکمیلی به شما کمک میکند تا بهترین بیمه را بر اساس شرایط و نیازهایتان انتخاب کنید. با ما همراه باشید.
انواع بیمههای درمانی
به طور کلی کارکرد بیمه، جبران خسارت ناشی از حادثه برای بیمهگزار است. سنگینترین خسارتها ناشی از حوادثی است که سلامتی افراد را به خطر میاندازد. به همین دلیل، داشتن بیمههای درمانی برای هر فرد ضروری است. این بیمهها در دو دسته بیمههای درمانی پایه و تکمیلی در دسترس هستند. بیمههای درمانی تامین اجتماعی، سلامت، خدمات درمانی، نیروهای مسلح و… جزو بیمههای پایه هستند. این بیمهها برخی از هزینههای درمانی را پوشش نمیدهند. برای حل این مسئله، طرح بیمههای تکمیلی در شرکتهای بیمه مطرح شد.
بیمه تکمیلی چیست؟
بیمه درمانی تکمیلی یکی از انواع بیمه اشخاص است. ارائه خدمات بیمه تکمیلی در برخی از شرکتهای بیمه، منوط به داشتن دفترچه بیمه پایه است. علتش این استکه بیمه درمان تکمیلی هزینه مازاد بر بیمههای پایه را مطابق با بیمهنامه تقبل میکند.
انواع بیمه تکمیلی
بیمه نامه های تکمیلی یک راهکار مناسب برای پوشش دادن هزینه های درمان
این بیمهنامه به صورت انفرادی، گروهی و خانواده در طرحهای مختلف بیمهای با پوششها و حق بیمههای متفاوت در اکثر شرکتهای بیمه ارائه میشود.
شرکتهای ارائه دهنده بیمه درمان تکمیلی انفرادی
برای داشتن این بیمهنامه نیاز به دفترچه درمان پایه نیست. بیمه تکمیلی انفرادی با توجه به سن فرد بیمهگزار و طرح مورد درخواست وی در شرکتهای زیر ارائه میشوند:
-
بیمه تکمیلی انفرادی سامان
-
بیمهنامه تکمیلی انفرادی تعاون
-
بیمه تکمیلی انفرادی SOS
شرکتهای ارائه دهنده بیمه درمان تکمیلی گروهی
این بیمه با توجه به تعداد نفرات و تعهدات مورد درخواست هر شرکت یا سازمان تنظیم میشوند. شما میتوانید از طریق شرکتهای زیر بیمه تکمیلی گروهی را تهیه کنید:
-
بیمه تکمیلی دانا
-
بیمه تکمیلی البرز
-
بیمه ایران
-
شرکت بیمه آسیا
-
بیمه تکمیلی ملت
-
شرکت بیمه کارآفرین
-
بیمه آسماری
-
شرکت بیمه تکمیلی سامان
شرکتهای ارائه دهنده بیمه تکمیلی خانواده
این بیمه در بعضی از دستهبندیهای اسناد بیمهای در دسته بیمه تکمیلی انفرادی شناخته میشود. شما میتوانید از شرکتهای زیر این بیمهنامه درمان خانواده را تهیه کنید:
-
مقایسه بیمه های درمانی تکمیلی
-
بیمه خانواده و انواع آن
-
شرکت بیمه آسماری
-
بیمه سامان
-
شرکت بیمه SOS
-
موارد ضروری در انتخاب بیمه تکمیلی
برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی توجه به نکات زیر ضروری است:
-
فرانشیز بیمهنامه
-
دوره انتظار بیمه تکمیلی
-
در دسترس بودن مراکز درمانی طرف قرارداد
-
قیمت بیمهنامه
-
پوشش هزینههای درمانی بیمهنامه
فرانشیز بیمهنامه
یکی از موضوعات مهم در مقایسه بیمه های تکمیلی ، فرانشیز است. یعنی بخشی از هزینههای درمانی شما، که توسط شرکت بیمه پرداخت نمیشود و باید خودتان آن را پرداخت کنید. هرچه فرانشیز بیمه درمان تکمیلی کمتر باشد در هنگام بروز خسارتها، هزینه کمتری به دوش بیمهگزار میافتد. مثلا اگر فرانشیز بیمهای ۱۰ درصد و مبلغ خسارت یک میلیون تومان باشد؛ شرکت بیمه ۹۰۰ هزار تومان از مبلغ خسارت را میپردازد. پرداخت مابقی آن بر عهده بیمهگزار است. فرانشیز در بیمه اموال، اشخاص و مسئولیت وجود دارد. این درصد، بر اساس نوع شرکت، نوع بیمه و نوع قرارداد تعیین میشود. در بیمه تکمیلی انفرادی معمولا فرانشیز بین صفر تا ۳۰ درصد است و به شرکت بیمه انتخابی شما بستگی دارد.
دوره انتظار بیمهنامه
یکی از مهمترین نکات در مقایسه بیمه های تکمیلی مدت زمان دوره انتظار است. لزوم وجود دوره انتظار به خاطر اطمینان از صحت سلامت فرد بیمهگزار است. فرد بیمهشده بعد از سپری شدن دوره انتظار میتواند برخی از پوششها مانند خدمات بستری و جراحی را دریافت کند.
دوره انتظار برای پوشش عمل جراحی و بستری در بیمه تکمیلی حداکثر تا ۳ ماه تعیین شده است. در برخی از قراردادهای بیمه تکمیلی گروهی، برای جراحی و بستری دوره انتظاری در نظر گرفته نمیشود.
در دو شرکت بیمه تعاون و سامان دوره انتظار بیمهنامه درمان به شرح زیر است:
-
دوره انتظار بیمه درمان انفرادی سامان برای خدمات بستری و جراحی ۳ ماه و دوره انتظار برای زایمان ۹ ماه میباشد.
-
دوره انتظار بیمهی تکمیلی انفرادی تعاون برای پوشش های پاراکلینیکی ۳ ماه و برای زایمان ۹ ماه میباشد.
در دسترس بودن مراکز درمانی طرف قرارداد
یکی دیگر از معیارهای مهم درمقایسه بیمه های تکمیلی در دسترس بودن مراکز درمان طرف قرارداد با این شرکتهاست. شرکت بیمهای که تعداد مراکز طرف قرارداد بیشتر و در دسترس داشته باشد، همواره گزینه بهتری برای انتخاب بیمهنامه تکمیلی است. برای اطلاع از مراکز طرف قرارداد بیمهها میتوانید به سایت آن شرکت مراجعه کنید و یا از واحد پشتیبانیشان کمک بگیرید.
نکته: در صورت مراجعه به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد با بیمهنامههای تکمیلی، بیمهگزار باید هزینههای لازم را پرداخت کند. سپس به مراکز پرداخت خسارت بیمه درمان تکمیلی شرکتِ بیمه خود مراجعه نماید. برای دریافت هزینه، ارائه مدارک و پروندههای پزشکی فرد بیمهگزار الزامی است.
قیمت بیمهنامه
«هیچ ارزانی بیعلت نیست، هیچ گرانی بیحکمت نیست». شما، مفهوم این ضربالمثل را در انتخاب بیمه درمان تکمیلی به خوبی درک خواهید کرد. ارزانترین بیمه تکمیلی میتواند یکی از گزینهها در انتخاب بیمه تکمیلی گروهی، انفرادی و خانواده باشد. اما این مورد را فراموش نکنید که ارزانترین بیمه، لزوما کاملترین بیمه از لحاظ پوششدهی نیست. در بیمه نامههای تکمیلی اگر شما حق بیمه کمتری پرداخت کنید، بالتبع سقف پوشش کمتری هم دریافت میکنید. در هر طرح بیمهای سقف پوششهای مختلف با حق بیمههای متفاوتی ارائه میشود. پس با انتخاب طرحهای بیمهای با پوشش کامل، بیمهنامهای را تهیه کنید که در زمان خسارت در کنار شما باشد. برای خرید بیمه تکمیلی درمان با قیمت مناسب، شما میتوانید به صفحه استعلام و خرید بیمه تکمیلی (https://bimeh.com/health) در سایت بیمه دات کام مراجعه کرده و بیمه تکمیلی مدنظر خود را با وارد کردن مشخصات خود خریداری نمایید.
پوششهای هزینههای درمانی بیمهنامه
مهمترین معیار در خرید بیمهنامههای تکمیلی، انتخاب بهترین بیمه تکمیلی از نظر پوششهای هزینههای درمانی است. این پوششها با توجه به حق بیمه پرداختی به فرد ارائه میشود. از اینرو قبل از خرید بیمهنامه تکمیلی به موارد زیر دقت کنید:
-
تعهدات مختلف طرحهای بیمهنامههای تکمیلی
-
میزان حق بیمه
بعد از بررسی و مقایسه بیمه های تکمیلی در شرکتهای مختلف، بیمهنامه مورد نظرتان را خریداری نمایید.
مقایسه بیمههای تکمیلی از نظر پوششدهی
شرکتهای گوناگون پوشش بیمهای متفاوتی در طرحهای مختلف ارائه میدهند. از بین این پوششها بررسی و مقایسه خدمات زیر ضروری به نظر میرسد.
پوشش بیمه برای هزینههای عمل جراحی در سال ۱۴۰۱
برای برخی از افراد پوشش جراحی و بستری گزینهی مهمی در انتخاب بیمه تکمیلی است. باید گفت شرکتهای بیمه پوششهای مختلفی را برای عمل جراحی و بستری ارائه مینمایند. میزان سقف پوششهای بیمه تکمیلی شرکتهای مختلف در سال ۱۴۰۱ به ترتیب زیر است:
-
پوشش بستری بیمه تکمیلی SOS: صد و پنجاه میلیون تومان
-
پوشش بستری و جراحی عمومی بیمهی تکمیلی انفرادی سامان: ۳۷ میلیون و ۵۰۰ هزارتومان
-
بستری و جراحی تخصصی بیمهنامه تکمیلی انفرادی سامان: ۷۵ میلیون تومان
-
پوشش بستری عمومی بیمهنامه تکمیلی انفرادی تعاون: ۵۰ میلیون تومان
-
پوشش بستری تخصصی بیمهنامه تکمیلی انفرادی تعاون: ۵۰ میلیون تومان
-
پوششهای بیمه برای هزینههای زایمان در سال ۱۴۰۱
پوشش زایمان، در طرحهای بیمه تکمیلی انفرادی ارائه میشود. این طرح سقف پوششهای مختلفی دارد. میزان سقف پوششهای زایمان در انواع بیمههای تکمیلی در سال ۱۴۰۱ به ترتیب زیر میباشد:
-
پوشش بیمه تکمیلی برای زایمان SOS: نه میلیون تومان
-
زایمان بیمهنامه تکمیلی انفرادی تعاون: ۷ میلیون تومان
-
پوشش زایمان بیمهنامه تکمیلی انفرادی سامان: ۵ میلیون تومان
-
پوشش بیمه برای هزینههای درمان نازایی در سال ۱۴۰۱
تنها دو شرکت بیمه پوشش نازایی را ارائه میدهند. سقف تعهدات پوشش نازایی در شرکت بیمه تعاون و سامان در سال ۱۴۰۱ به ترتیب زیر است:
-
پوشش هزینههای درمان نازایی
-
پوشش نازایی بیمه درمان انفرادی تعاون : ۷ میلیون تومان
-
بیمهی تکمیلی انفرادی سامان برای نازایی: ۵ میلیون تومان
پوشش بیمه برای هزینههای دندانپزشکی در سال ۱۴۰۱
در بیمههای تکمیلی انفرادی طرحهای مختلفی برای پوشش هزینههای دندان پزشکی بیمه درمان ارائه میشود. سقف پوشش دندانپزشکی هر ساله تغییر میکند. سقف پوشش هزینههای دندانپزشکی در شرکتهای مختلف برای سال ۱۴۰۱ به ترتیب زیر میباشد:
-
پوشش دندانپزشکی بیمهی تکمیلی انفرادی سامان : ۱ میلیون تومان
-
پوششهای دندانپزشکی بیمهنامه تکمیلی انفرادی تعاون : ۱ میلیون تومان
-
پوشش دندانپزشکی بیمه درمان تکمیلی SOS: در دو طرح با سقف ۵ میلیون تومان و ۲.۵ میلیون تومان
پوشش بیمهای برای هزینههای درمانی سرطان در سال ۱۴۰۱
این بیمهنامه، برای افرادی که بیمه انفرادی دارند در دسترس است. بیمهگزار میتواند در صورت لزوم از پوشش هزینههای شیمی درمانی و جراحیِ سرطان استفاده نماید. پوشش شرکتهای بیمه برای این موضوع به ترتیب زیر میباشد:
-
پوشش جراحی و بستری تخصصی سرطان بیمه درمان تکمیلی انفرادی تعاون: تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان
-
پوشش شیمی درمانی در بیمهی تکمیلی SOS: تا سقف ۴۰ میلیون تومان
-
هزینه شیمی درمانی بیمهنامه تکمیلی انفرادی سامان : تا سقف ۳۷ میلیون و ۵۰۰ هزارتومان
-
پوشش جراحی و بستری تخصصی بیمهی تکمیلی انفرادی سامان: تا سقف ۷۵ میلیون تومان
بیمه تکمیلی کدام بیمه بهتر است؟
بصورت قطعی نمی توان گفت که بیمه تکمیلی کدام شرکت بهترین است. انتخاب بهترین بیمه تکمیلی به موارد زیادی بستگی دارد؛ اینکه چه پوشش هایی را می خواهید، نوع انفرادی آن مد نظرتان است یا گروهی؟
اگر هم قیمت برایتان اهمیت دارد بهتر است بدانید که هرچقدر هزینه کمتری برای خرید بیمه پرداخت کنید قطعا مبلغ کمتری را از بیمه دریافت می کنید. همینطور در زمان خرید بیمه تکمیلی می بایست به دور انتظار آن توجه زیادی داشته باشید.
به نقل از مجله بیمه : (https://bimeh.com/mag)
دیدگاه تان را بنویسید